汽车保险合同.ppt

1、一、保险合同的含义与特征一）含义第10条规定：“保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议”。二）特征1、保险合同是有偿合同2、保险合同是保障性合同3、保险合同是有条件的双务合同4、保险合同是附合合同5、保险合同是射幸合同6、保险合同是最大诚信合同二、保险合同的要素1、保险合同的主体人主体主体当事人当事人关系人关系人投保人投保人保险人保险人被保险人被保险人受益人受益人2、客体l保险利益是保险合同的客体：投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。l保险标的是保险利益的载体3、内容1）保险条款按保险条款的性质分：基本条款与附加条款按保险条款对当事人的约束

2、程度分：法定条款与任意条款2)保险合同的基本事项：l当事人和关系人的名称住所l保险标的l保险责任和责任免除责任免除的四种类型：不承保的风险、不赔偿的损失、不承保的标的、未履行合同规定义务的责任免除l保险期间和保险责任开始时间保险期间计算的几种方式：按自然日期计算；按运行期或工程期计算；按生长期计算注：保险期间是计算保险费的依据，也是保险人履行保险责任的基本依据。注：在保险实务中，保险责任的开始时间可能与保险期间一致，也可能不一致。如寿险合同中大多规定有观察期，保险人承担保险责任的时间是自观察期结束后。l保险价值：指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，可以用货币

3、来衡量的价值额。l保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额l保险费以及支付办法保险费率是指保险人在一定保险金额收取保险费的比例。由纯费率和附加费率组成l保险金赔偿或给付办法l违约责任和争议处理：协商、仲裁、诉讼l订立合同的年月日三、保险合同的种类1、按保险标的分1)财产保险合同2)人身保险合同2、按保险标的的分合以及变动情况分1)特定式保险合同2)总括式保险合同3)流动式保险合同4)预约式保险合同3、按保险合同的性质分1)补偿性保险合同2)给付性保险合同4、按标的价值在订立合同时是否确定分1)定值保险合同 特点：u 订立保险合同时确定保险标的的保险价值u 以此金额作为保险金额u 全

4、部损失全部赔偿，部分损失按损失比例赔偿注：定值保险合同适用于以某些不易确定价值的财产，字画古玩等，此处货物运输保险和船舶保险也采用这种合同方式承保。2)不定值保险合同 特点：u 订立保险合同时不确定保险标的价值u 只确定保险金额u 发生损失时，足额保险足额赔偿；不足额保险，保不足，赔不足三种情况：足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同5、按合同承担风险责任的方式分1)单一风险合同2)综合风险合同3)一切风险合同6、按保险人承保方式分1)原保险合同2)再保险合同四、保险合同的订立1、订立：指保险人与投保人在平等的基础上，就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。两个步骤：要约-表示

5、愿望，提出建议 承诺-对要约人提建议表示 完全同意五、保险合同的形式1)保险单2)暂保单：30天有效期3)保险凭证4)其他书面形式六、保险合同的生效、有效与无效1、保险合同的成立与生效1)保险合同成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议，要约了，承诺了。2)保险合同生效是指保险合同对双方当事人发生约束力 保险合同成立不等于生效保险合同成立不等于生效!2、保险合同有效 保险合同有效指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。保险合同有效的条件保险合同有效的条件 主体合意、客体合法、双方当事人权利义务对等3、保险合同无效 保险合同无效是指保险合同不具有法律效力，不被国家保护。保险合同无效须由人民法

6、院或仲裁机构进行确认。分为保险合同全部无效和部分无效两种。保险合同无效的原因：保险合同无效的原因：1)保险合同主体资格不符合法律规定2)保险合同内容不合法3)保险合同当事人意思表示不真实4)保险合同违反国家利益和社会公众利益注：保险合同的无效不同于保险合同的失效。无效合同的处理方式返还财产-退回收取的保险费或退返赔偿金；赔偿损失-有过错方赔偿无过错方追缴财产-收归国库七、保险合同的变更一)保险合同主体的变更1、保险人的变更2、投保人、被保险人、受益人的变更1)财产保险中由于财产所有权转移引起投保人和被保险人的变更有两种情况：一是保单的转让需征得保险人同意 二是保单的转让毋需征得保险人同意(特例

7、：货物运输保险)2)在人身保险，一般被保险人不允许变更。投保人的变更：对被保险人具有保险利益；愿意缴纳保险费。如是死亡保险中需由被保险人书面同意变更投保人。受益人的变更：由投保人或被保险人同意变更，但要告知保险人。二)保险合同内容的变更一般由投保方的原因引起的1、保险标的数量、价值增减引起保险金额的变化2、保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程等变化引起风险程度的变化3、保险期限变更4、人寿保险合同中被保险人的职业、居住地变化注：在财产保险中风险程度增加了，投保人必须进行变更？?三)保险合同的中止-保险合同暂时失效，多在人寿保险合同中常见。处理方式：60天宽限期，中止后，2年内申请复效四)保险合同变更的程序与形式五)保险合同的终止1、自然终止2、保险人保险赔付义务已经履行完结而终止3、因合同主体行使终止权而终止4、因保险标全部灭失而终止八、保险同同条款的解释原则1、文义解释原则2、意图解释原则3、有利于被保险人和受益人的解释原则4、批注优于正文、后批优于先批的解释原则5、补充解释原则九、保险合同的纠纷处理一)纠纷产生的原因文字表达不够清楚、准确；文字表述模棱两可；解释存在分歧；引起保险标的损失、伤害的原因复杂，保险责任与除外责任交织等。二)纠纷的处理方式：协商、仲裁、诉讼