论我国汽车保险发展对策.doc

1、装 订 处论我国汽车保险发展对策一、我国汽车保险现状2013年我国车辆和驾驶人保持持续快速增长，至2013年底，全国机动车数量突破2.5亿辆，机动车驾驶人近2.8亿人。2003年我国汽车仅有2400万辆，占机动车总量25%。随着经济社会快速发展，近十年汽车年均增加1100多万辆，汽车迅速进入千家万户。2013年，汽车保有量已达到1.37亿辆，是2003年汽车数量的5.7倍，占全部机动车比率达到54.9%，比十年前提高29.9% 2013年中国汽车保有量已达到1.37亿辆 中商情报网 2014-1-28。随着经济全球化、金融自由化、保险市场国际化趋势的日渐增强以及国内保险市场不断发展壮大，经过近

2、30年的发展，我国汽车保险已经具备相当的规模和自己的特点，险种有了一定的发展，特别是我国交通责任强制险的颁布，标志着我国汽车保险进入了一个新的阶段。随着中国汽车工业的迅猛发展,我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。但是我国目前汽车保险行业专业知识、管理能力等发展滞后，影响汽车保险的快速发展，改革势在必行。二、我国汽车保险的发展（一）我国汽车保险存在的问题我国还不是汽车大国,而且机动车辆险保费收入在财险中占比接近70% 2013-2017年中国财产保险行业全景调研与投资战略研究咨询报告 中国行业研究网 2013年8月,几乎左右了财产保险业务的走势，说明我国财产保险市场及财产保险体制还存在许多问题：

3、有效需求不足；保险机构数量不断增加、但保险服务质量仍不高；保险服务虽在改善、但信誉危机严重；保险监管力度不够、作用有限。这些问题严重制约了汽车保险市场的发展。 （二）发展趋势1、无过失责任为基础的汽车保险制度欧美一些保险制度的改革者率先提出了将无过失责任的法律制度引入汽车保险中。在保险公司理赔时，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付。但作为一种有偿的特定的法律关系，它的赔偿额度是有限的。以无过失责任为基础的汽车保险制度是完善汽车保险损害补偿功能的有效手段，是现代汽车保险发展的必然趋势。 2、从人主义的汽车保险制度（1）强调保险事故中人的主观性，奖优罚劣，易于调动被保险人或驾驶员的积

4、极性，有效防止交通事故发生。 （2）将驾驶员的本身因素纳入到保险费率厘定的考虑范围，投保人的保险费 负担相对合理。 （3）采用从人主义的汽车保险制度，交通事故赔付率与保险费高低成正比，主观上要求驾驶员谨慎驾驶，更倾向于选择性能较好，事故率较低的汽车驾驶，从而限制了安全性能差的汽车的泛滥。3、保费费率精算主义我国由于起步较晚，精算体系相对不完善。为了在全球化的市场下生存和发展，我国以后要适应市场，借鉴日本保费自由化改革取得的显著效果。根据不同地区、不同车型、不同用途、驾驶人性质、以往的赔付情况等，采取不同的车险费用精算、地域系数，完善风险分析和控制体系，用精算来控制风险和体现公平。4、险种多样化

5、和个性化车险事业发达的国家都拥有完备的车险种类及体系，提供的汽车保险项目繁多，种类齐全，满足各层次的不同需求，兼具多样化、人性化和个性化的特点，真正实现提高国民生活质量。三、我国汽车保险发展对策（一）加强保险教育与宣传 通过加强与新闻媒体的沟通和联系，积极开展保险知识宣传教育，提高居民保险意识；强化在校大学保险专业教育，注重保险理论研究和实践性教学，加强对国际接轨人才培养模式的探索；强化保险从业人员在职教育，鼓励保险从业人员通过自考、函授等社会考试继续深造，不断提高保险理论知识和从业素质。 （二）完善保险服务内容，提高服务质量 树立一切服务于社会，服务于保户的宗旨，在保前、保中、保后活动中为保

6、户提供优质的服务；简化手续，提高办事效率；充实理赔服务内容，加快理赔速度；建立赔案首接责任制，减少内部周转环节，方便保户理赔。设立赔款意见反馈表，加强监督检查，增加理赔工作透明度。（三）车险营销以代理为主以服务竞争 车险销售主要依靠代理机构，激烈的市场竞争由价格竞争转到服务竞争，服务水平与质量成为保险公司的核心竞争力，我国汽车保险业应该吸取发达国家的经验教训，避免恶性的费率竞争，利用后发优势实现跨越式发展，加快车险理赔时效，不断延伸服务范围，以优质的服务来赢得市场份额。 （四）加强以诚信为基础的品牌建设加强对保险营销员的管理教育，树立保险业良好的社会形象；大力加强信用制度建设，形成诚信的制度规

7、范和社会环境；坚持诚信为本，严厉惩戒失信行为，使诚信成为有力的竞争手段、获利手段，使“诚者自成”；提高失信付出代价的成本，使“巧诈不如拙诚”。 （五）开辟新渠道电话投保随着车险的发展，传统的销售模式已经不能满足人们需求的增长，开辟新的销售渠道势在必行！集合电信业和高科技网络的发展，电话销售已经成为新兴的发展势头强劲的渠道，集呼叫中心和配送系统于一体的电销业务将在车险业务中占据较高比重，从而更有效的协调业务和客户服务，为更多的消费者带来便捷和实惠。 （六）加强保险监督 中国保监会应加强地方保险监管机构的建设，设立派出机构；充分吸收和利用国外、境外先进有效的监管理念与监督手段；制定保险行业自律组织

8、的各种章程和制度，完善行业自律和保险公司的内控制度。总之，我国应进一步加大车险改革的步伐，认清目前发展现状及存在的问题，同时借鉴汽车保险发达国家的成功经验，将整个汽车保险产业链整合起来，建立一个沟通和交流的平台，找出促进发展的有效途径，使我国的汽车保险与相关行业协同发展，形成一个有机整体，实现分工制的规模经济，为人民生活的安定做出更大贡献。参考文献1陈欣.财产和责任保险M.北京：中国人民大学出版社.2002. 2慈中阳汽车保险发展历程与现状浅析，经济与管理2006，20（2） 3周莎丽中国汽车保险市场的问题分析及对策研究，咸宁学院学报2009，44赵建光我国汽车保险业的现状分析，科技信息，2002.11.26. 5周玉荣.浅析我国汽车保险市场发展战略，交通科技，2003，16顾颖浅析我国汽车保险业的现状及其改革世界经济情况，2004，5